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Robo-Advisor – so investieren Anfänger richtig (2020) Growney Erfahrungen

März hat growney eine Lizenz der BaFin zur Finanzportfolioverwaltung. Damit einher gehen eine strengere Regulierung und erweiterte Befugnisse.

So kann growney nun umfangreich ins Portfolio eingreifen und bspw. Wertpapiere austauschen, um das Portfolio an die aktuellen Marktbedingungen anzupassen.

Durch die Wertentwicklung des Portfolios kann es dazu kommen, dass die Gewichtung der Werte nicht mehr zur gewählten Anlage- und Risikoklasse passt.

Bei growney wird es einmal im Jahr durchgeführt. Dabei gelten folgende Konditionen:. Das Anlagekonzept von growney stützt sich auf die wissenschaftlichen Erkenntnisse der Portfoliotheorie.

Die Arbeiten, auf denen das Modell basiert, wurden mit Nobelpreisen ausgezeichnet. Das liegt nicht zuletzt daran, dass aktiv gemanagte Fonds, hinter denen ein Fondsmanager steht, auf Dauer selten den Markt schlagen, ETFs, die den Markt abbilden, also höhere Renditen versprechen.

Auf Investitionen in Immobilien und Rohstoffe verzichtet growney hingegen, da diese nicht liquide genug sind bzw.

Durch die breite Streuung wird das Risiko eines Verlustes verringert, da Flauten in einzelnen Ländern oder Branchen durch positive Zahlen in anderen Ländern und Branchen abgefedert werden.

Je höher der Aktienanteil, desto höher das Risiko — desto höher aber auch die potentielle Rendite. Anleger können dabei auf mehrere Anlagestrategien setzen.

Es lässt sich für jedes Ziel ein eigenes Portfolio wählen. Um das Risiko und die Renditechancen eines Portfolios richtig einzuschätzen, greift growney auf historische Daten zurück.

Das Unternehmen analysiert die historische Kursentwicklung und kann so künftige Schwankungen besser einschätzen. Die Mindesteinlage beträgt Euro.

Die Gebühren werden quartalsweise vom Verrechnungskonto des Depots abgezogen. Die Servicezeiten sind Montag bis Freitag von Sollte growney insolvent gehen, bleibt die Anlage davon unberührt.

Darüber hinaus unterliegt die Sutor Bank der gesetzlichen Einlagensicherung, die Ebenso ist sie Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken.

Auszahlungen sind nur auf das angegebene Referenzkonto möglich und müssen mit einer mTan bestätigt werden.

Dabei macht das Unternehmen von Beginn an Vieles richtig: Es gibt fünf Anlagestrategien, die an die Risikobereitschaft des Kunden angepasst sind.

Auf eine Mindesteinlage wird verzichtet, was die Hürde für den Einstieg verringert. Damit darf es beispielsweise eigenständig Anlageentscheidungen treffen und hat mehr Möglichkeiten, in das Portfolio einzugreifen.

Wie sich growney langfristig schlägt, wird unser Echtgeld-Test zeigen. Das sind die Ergebnisse der Kundenabstimmung Schreiben Sie uns, welche Erfahrungen Sie mit dem Anbieter gemacht haben.

Jeder Erfahrungsbericht, der von uns veröffentlicht wird, nimmt an der monatlichen Verlosung von drei Amazon-Gutscheinen im Wert von jeweils 50 Euro teil.

Für Ihre Bewertung vergeben Sie bitte Sterne von 1 mangelhaft bis 5 sehr gut. Hiermit, stimme ich den Datenschutz- und den Teilnahmebedingungen zu.

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Was kostet growney? Wie können Sie growney erreichen? Wie sicher ist Ihr Geld? Anbietername growney 86 4,76 von 5,00 Sternen.

Gebühren: 4,56 Service: 4,93 Angebot: 4,72 Leistungen: 4, Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte Anonym vom Gebühren: 5,00 Service: 5,00 Angebot: 5,00 Leistungen: 5, Meine Erfahrungen mit growney sind nur positiv.

Hier passen Preis und Leistung zusammen. Vincent vom Ich teste Growney nun mittlerweile seit ca. Mir gefällt vor allem die einfache Handhabung des Online-Portals und die Flexibilität.

Die Höhe der Rendite ist abhängig von der gewählten Strategie. Nach unseren growney Erfahrungen bietet der Robo Advisor eine detaillierte Gebührenstruktur an.

Der Anbieter arbeitet hier sehr transparent und ermöglicht auf diese Weise einen guten Überblick über die Möglichkeiten. Diese Punkte haben wir für Sie getestet: 1.

Die Idee hinter growney 2. Gebühren für die Geldanlage mit growney 3. Die Anlagestrategien von growney 4.

Support durch den Anbieter 5. Sicherheit bei growney im Detail 6. Die Kontoeröffnung bei growney 7. Die Ein- und Auszahlung beim Anbieter 8.

Anlagerisiken im Detail 9. Das Angebot im Überblick Fragen und Antworten zum Robo Advisor growney Die growney Erfahrungen zeigen, dass sich Interessenten erst einmal nur wenig unter dem Konzept des Anbieters vorstellen können.

Gegründet wurde die growney GmbH bereits im Jahr Erst wurde das Fintech Unternehmen jedoch allen Anlegern zugänglich gemacht.

Der Gründer hinter dem Unternehmen ist Gerald Klein. Bei dem Unternehmen handelt es sich um einen Robo Advisor.

Dabei steht die Anlage in Anleihen- und Aktienfonds im Fokus. Diese ist abgestimmt auf das gewünschte Risiko der Anleger.

In den Fonds von growney werden mehr als Aktien von der ganzen Welt vereint. Dabei wird bei der Gewichtung der jeweiligen Länder darauf geachtet, welche wirtschaftliche Bedeutung diese mitbringen.

Der growney Testbericht ist eine sehr gute Hilfe dabei, sich ein Bild von dem Anbieter zu machen, die Risiken und Möglichkeiten kennenzulernen und ein Gefühl für die Kosten zu bekommen.

Der Anbieter growney arbeitet mit der Sutor Bank zusammen. Hierbei handelt es sich um eine Bank mit Sitz in Hamburg, die der deutschen Einlagensicherung unterliegt.

Die Konten der Kunden werden bei der Bank geführt. Das Geld wird also nicht durch growney selbst verwaltet.

Nach unseren growney Erfahrungen gibt es ein sehr transparentes Gebührenmodell, das durch den Anbieter aufgerufen wird.

Depot- und Kontogebühren werden für die Nutzer nicht aufgerufen. Stattdessen arbeitet growney mit einer Servicegebühr. Diese ist wie folgt gestaffelt:.

Wenn eine Gebührengrenze überschritten wird, erfolgt die automatische Anpassung der Gebühr. Daher ist es lohnenswert, einen eher höheren Betrag über die Plattform zu investieren.

Hierbei handelt es sich um eine Verwaltungsgebühr. Auf diese hat growney selbst keinen Einfluss. Sie liegt bei:.

In unserem growney Testbericht wollten wir natürlich wissen, wie die Anlagestrategien des Unternehmens sind. Diese spielen für Kunden eine besonders wichtige Rolle.

So geht es darum, die Strategie für sich zu finden, die durch das Gleichgewicht von Risiko und Sicherheit zum eigenen Anlageverhalten passt.

Bei growney kommen Aktienfonds zum Einsatz. Mit diesen Fonds möchte der Anleger das Portfolio des Weltmarktes darstellen und so, durch die Gewichtung der verschiedenen Länder, eine möglichst hohe Rendite erreichen.

Auch Anleihenfonds sind vorhanden. Mit dieser Zusammenstellung möchte der Anbieter das Risiko der Anlage deutlich reduzieren.

In unserem growney Erfahrungsbericht möchten wir die fünf Strategien vorstellen:. Das System von growney wird auf der Webseite besonders gut erklärt.

Durch einen sehr guten Bereich aus Fragen und Antworten können sich Interessenten umfangreich informieren und erhalten direkt über die Webseite die wichtigsten Antworten bereits.

Wenn dennoch Fragen offen bleiben, wird ein sehr guter Support geboten. Wie growney im Test zeigt, gibt es hier verschiedene Wege, auf die zurückgegriffen werden kann.

Gerade in der Vermögensverwaltung ist es keine Seltenheit, dass Kosten für die Beratung durch einen Mitarbeiter anfallen.

Dies ist bei growney nicht zu befürchten. So gibt es über die Webseite einen Live-Chat, der in Anspruch genommen werden kann.

Hier sehen Nutzer schnell, ob Mitarbeiter gerade online sind. Ist dies der Fall, erfolgt die Antwort auf Fragen normalerweise recht schnell.

Eine weitere Möglichkeit ist es, einen telefonischen Support in Anspruch zu nehmen. Die dritte Variante ist die Kontaktaufnahme per Mail. Hierfür wird auf der Webseite ein Kontaktformular zur Verfügung gestellt.

Es handelt sich um ein deutsches Unternehmen, das auch einen deutschen Support anbietet. Bei schriftlichen Anfragen erfolgt die Antwort normalerweise innerhalb weniger Tage.

Kunden können jedoch auch einen Rückruftermin über die Webseite vereinbaren. Der growney Kundensupport bietet auch einen Rückruf-Service an.

Bei growney im Test wollten wir wissen, wie es mit der Sicherheit für die Kunden aussieht. Das Risiko für eine Geldanlage über growney liegt in erster Linie beim Anleger.

Abhängig davon, für welche Anlageform er sich entscheidet, kann das Risiko höher oder niedriger sein. Hier arbeitet growney mit einer Verschlüsselung.

Hierbei handelt es sich um die Sutor Bank. Die Einlagensicherung ist ebenfalls gegeben. Hier greift wieder die Sutor Bank.

Es handelt sich bei der Partnerbank um eine deutsche Vollbank. Dadurch ist hier die Einlagensicherung gegeben, die in Deutschland verpflichtend ist.

Diese liegt bei einer Höhe von Es handelt sich hierbei um den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Dadurch wird die Einlagensicherung noch erhöht.

Wenn es zu einer Insolvenz von growney oder durch die Sutor Bank kommt, ist das Vermögen der Anleger nicht angreifbar. Dadurch wird im Test schnell deutlich, dass die Sicherheitsanforderungen erfüllt sind.

Die Depoteröffnung bei growney erfolgt über die Webseite. Hier wählen Anleger aus, dass sie ein Depot eröffnen möchten.

Dabei entscheiden sie sich, wofür sie sparen möchten. Zur Auswahl stehen:. Nachdem die Auswahl getroffen wurde, werden weitere Fragen an den Anleger gestellt.

So wird gefragt, wie er sparen möchte. Soll die Geldanlage einmalig, monatlich oder einmalig und zusätzlich monatlich erfolgen?

Abhängig von der Auswahl wird nun gefragt, wie hoch die Einmalanlage oder die monatliche Sparrate sein soll. Im nächsten Schritt geht es um die Sparziele des Anlegers.

Hat er ein Ziel, das er erreichen möchte? Wenn ja, wie sieht dieses Ziel aus. Hier wird nach einem gewünschten Betrag gefragt.

Nach unseren growney Erfahrungen gibt es ein sehr transparentes Gebührenmodell, das durch den Anbieter aufgerufen wird. Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher monatlicher Haushaltsüberschuss in Euro? Die Sutor Bank wurde in Hamburg gegründet und ist eine Privatbank. Es kommen kontinuierlich neue Anbieter Beste Spielothek in GГ¶schitz finden den Markt. Literarische KlaГџiker diese konkret aussehen, welche Unterstützung erwartet werden kann und mit welchen Kosten zu rechnen ist, zeigen wir nun. Wir wollten u. Weiterhin haben wir in unserem growney Test die Funktionalität der Webseite Beste Spielothek in Monti di Vif finden den Blick genommen, genauso wie die Möglichkeiten für eine mobile Steuerung der Geldanlage über growney. Hier wird nach einem gewünschten Bvb BoruГџia MГ¶nchengladbach gefragt. Besonderheit Ema Schule Espelkamp growney: Bei der Fondsauswahl stellen wir sicher, dass 12 Spiele nicht zu sogenannten ausschüttungsgleichen Erträgen kommt und keine Doppelbesteuerung entstehen kann.

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Hier greift wieder die Sutor Bank. Es handelt sich bei der Partnerbank um eine deutsche Vollbank. Dadurch ist hier die Einlagensicherung gegeben, die in Deutschland verpflichtend ist.

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Dadurch wird die Einlagensicherung noch erhöht. Wenn es zu einer Insolvenz von growney oder durch die Sutor Bank kommt, ist das Vermögen der Anleger nicht angreifbar.

Dadurch wird im Test schnell deutlich, dass die Sicherheitsanforderungen erfüllt sind. Die Depoteröffnung bei growney erfolgt über die Webseite.

Hier wählen Anleger aus, dass sie ein Depot eröffnen möchten. Dabei entscheiden sie sich, wofür sie sparen möchten.

Zur Auswahl stehen:. Nachdem die Auswahl getroffen wurde, werden weitere Fragen an den Anleger gestellt. So wird gefragt, wie er sparen möchte.

Soll die Geldanlage einmalig, monatlich oder einmalig und zusätzlich monatlich erfolgen? Abhängig von der Auswahl wird nun gefragt, wie hoch die Einmalanlage oder die monatliche Sparrate sein soll.

Im nächsten Schritt geht es um die Sparziele des Anlegers. Hat er ein Ziel, das er erreichen möchte? Wenn ja, wie sieht dieses Ziel aus.

Hier wird nach einem gewünschten Betrag gefragt. Zudem muss der gewünschte Anlagehorizont angegeben werden. Das monatlich frei verfügbare Einkommen ist für growney ebenfalls wichtig.

Dies gilt auch für das liquide Vermögen. Nun wird das Risikoprofil aufgerufen. Um feststellen zu können, welche Form der Anlagemöglichkeiten für den Anleger geeignet ist, werden verschiedene Fragen rund um die Risikobereitschaft gestellt.

Nach dem Abschluss der Fragen wird durch growney ein Vorschlag für eine der fünf Strategien gemacht. Wenn sich der Anleger eine andere Lösung vorgestellt hat, kann er die Beratung erneut starten.

Ist er zufrieden, geht es zum Anlageplaner. Hier können nun die Feinheiten für die Planung vorgenommen werden. Das Depot lässt sich bei growney ganz bequem online eröffnen.

Bei den Einzahlungen wird durch den Anbieter unterschieden zwischen den Einmalzahlungen und den einzelnen Sparraten. Wer eine Einmalzahlung als Geldanlage durchführen möchte, der kann dies entweder per Überweisung oder auch per Lastschrift durchführen.

Hier wird dann ein Referenzkonto angegeben. Von diesem Konto aus wird die Lastschrift durch den Anbieter durchgeführt. Bei der monatlichen Sparrate steht die Lastschrift im Fokus.

Eine Alternative ist es, einen Dauerauftrag einzurichten und so die Sparrate selbst monatlich zu übertragen. Hinweis: Wer eine Einzahlung von Eine Lastschrift ist in dieser Höhe nicht mehr möglich.

Die Sparrate wird durch growney monatlich immer am ersten Werktag des Monats abgezogen. Die Auszahlung vom Konto kann intern im Account ausgelöst werden.

Wenn mehrere Anlageziele vereinbart wurden, wird hier aus diesen ausgewählt. Der Betrag für die Auszahlung kann dann angegeben werden.

Nach der Eingabe ist der Vorgang abgeschlossen. Das Geld wird auf das Referenzkonto überwiesen.

Die Auszahlung dauert im Durchschnitt zwei Bankarbeitstage. Bei der Geldanlage über growney gibt es natürlich einige Anlagerisiken, die zu bedenken sind.

Das Risiko liegt grundsätzlich beim Anleger. Entscheidet dieser sich, die Geldanlage durchzuführen, geht er auch das Risiko ein.

Daher wird mit einer breiten Risikostreuung gearbeitet. Die sogenannte Diversifizierung ist durch die einzelnen Strategien gut ausgearbeitet.

Durch die zunehmenden Wachstumsphasen können Verluste jedoch sehr gut ausgeglichen werden. Die Wahrscheinlichkeit von einem positiven Gesamtsaldo ist daher gegeben.

Es wird durch den Anbieter davon abgeraten, dass bei Verlusten ein Verkauf der Fondsanteile durchgeführt wird. Bevor wir detailliert auf die Ergebnisse und Erfahrungen unseres growney Tests eingehen, möchten wir zunächst die wichtigsten Erfahrungen mit growney und dessen Angebot vorstellen.

Die Möglichkeiten, die einem privaten Sparer zur Verfügung stehen, sein Geld sowohl sicher also auch renditestark sowie orientiert an den individuellen Ansprüchen anzulegen, sind durchaus umfangreich.

Allerdings sind die Wege dorthin lange Zeit nicht ganz einfach zu finden gewesen. Eine eigenständig umgesetzte Anlagestrategie ist prinzipiell möglich, aber mit einem hohen Aufwand und auch mit einem profunden Wissen im Bereich Finanzmarkt verbunden.

Denn ein Berater der Bank ist in der Regel nicht so frei wie er möglicherweise vorgibt. Tatsächlich handelt er vor allem im Interesse seiner Bank und ist bestrebt, die entsprechenden Produkte an den Kunden zu bringen.

Dessen individuelle Ansprüche an eine Geldanlage hatten sich dabei meistens den Interessen der Bank unterzuordnen. Eine absolut interessante Alternative, die jedoch nicht über die Hausbank empfohlen wird, sind Unternehmen wie der Robo Advisor growney.

Dabei handelt es sich um einen Anbieter, der eine vollautomatische Anlageberatung durchführt und auf der Basis der so ermittelten Informationen eine individuelle Anlagestrategie vorschlägt und auf Wunsch natürlich auch direkt umsetzt.

Auch ETFs für Anleihen sind verfügbar. Der klare Vorteil dieser Anlageinstrumente liegt zunächst in den sehr geringen Kosten.

Es gibt keinen Ausgabeaufschlag und die jährlichen Verwaltungsgebühren bewegen sich in einem Bereich von unter 0,2 Prozent.

Im Vergleich zu klassischen Investmentfonds mit einer aktiven Verwaltung kann darin ein wichtiger Kostenvorteil gesehen werden, zumal die Rendite über die Jahre betrachtet kaum besser ausfällt.

Verzichten müssen Kunden bei growney allein auf die persönliche Beratung durch den Berater der Bank.

Der komplette Prozess wird online abgewickelt, kann aber den professionellen Standards der Branche vollständig standhalten. Bevor wir nun auf das konkrete Angebot, die verfügbaren Strategien sowie die Konditionen zu sprechen kommen, möchten wir zunächst die Seriosität von growney in den Blick nehmen.

Die Frage nach der möglichen Rendite sollte stets im Zusammenhang mit der Sicherheit und der Seriosität beantwortet werden. Freilich gibt es Anlageangebote, die extrem hohe Renditen versprechen.

Erfolgen diese Ankündigungen im Zusammenhang mit Sicherheitsversprechen, kann häufig etwas nicht stimmen und das Angebot muss möglicherweise als unseriös bezeichnet werden.

Im schlimmsten Fall steckt sogar Betrug dahinter. Im Falle von growney werden die Kunden dagegen umfassend über Chancen aber auch damit verbundene Risiken aufgeklärt.

Hohe Renditechancen gehen dabei zwangsläufig mit Risiken für zwischenzeitliche Rückschläge einher. Dies kann aber durch eine Ausrichtung der Strategie entsprechend der individuellen Ansprüche aufgefangen werden.

Für Seriosität sorgt zudem auch die Sutorbank, mit der growney als Finanzpartner zusammenarbeitet. Diese Bank hat ihren Sitz in Deutschland und wird hier vollständig reguliert.

Verrechnungskonto und Depot werden bei dieser Bank geführt, wenn sich die Kunden für eine Anlagestrategie beim Anbieter entscheiden.

Mit Betrug muss dabei nach unseren Erfahrungen nicht gerechnet werden. Das Konzept von growney kann im Prinzip mit wenigen Worten zusammengefasst werden: Die Kunden erhalten eine professionelle Anlageberatung, bei der sowohl persönliches Anlageziel als auch die persönliche Risikoneigung sowie weitere Voraussetzungen abgefragt werden.

Im Ergebnis wird eine optimale Strategie vorgeschlagen, wobei insgesamt fünf Basisstrategien zur Verfügung stehen.

Wie diese konkret aussehen, welche Unterstützung erwartet werden kann und mit welchen Kosten zu rechnen ist, zeigen wir nun. Insgesamt stehen fünf verschiedene Basisstrategien für eine Anlage über growney zur Auswahl.

Diese tragen die Bezeichnung grow20 bis grow Aus der Zahl geht dabei jeweils der Anteil an Aktien hervor, in die im Rahmen der gewählten Strategie investiert wird.

Für die Strategie mit der Bezeichnung grow20 wird also nur zu 20 Prozent in Aktien investiert. Alternativ sind die Strategien grow30, grow50, grow70 sowie grow im Angebot.

Die Anlagestrategie basiert dabei auf ETFs und verteilt so das Geld der Anleger effektiv auf die beiden Anlageklassen bei einer breiten internationalen Streuung.

Dazu werden aber auch Produkte aus Asien sowie weiteren Schwellenmärkten einbezogen. In einem eigenen Rechner können sich die Kunden dann über die zu erwartenden Renditen informieren.

Bei der ausgewogenen Strategie mit einer gleichgewichteten Verteilung auf Aktien und Anleihen zu je 50 Prozent liegen die Renditeerwartungen bei knapp fünf Prozent pro Jahr.

Bei einer stark chancenorientierten Strategie, die zu Prozent auf Aktien setzt, kann im Durchschnitt sogar mit 7,65 Prozent gerechnet werden.

Dazu ist zunächst zu sagen, dass es sich hierbei lediglich um Prognosen handelt, die aus der historischen Wertentwicklung abgeleitet wurden.

Garantierte Renditen können dagegen nicht erwartet werden. Um die prognostizierten Renditen zu erreichen, ist eine möglichst langfristige Anlagestrategie erforderlich, die mindestens auf zehn Jahre ausgerichtet ist.

Bei den konservativen Strategien sind auch kürzere Anlagefristen sinnvoll. Bei der Auswahl der passenden Strategie werden die Kunden im Prinzip genauso professionell unterstützt wie durch einen gut ausgebildeten Berater in der Bank.

Der Unterschied liegt vor allem darin, dass es sich um eine vollständig unabhängige Beratung handelt. Es werden zunächst die individuellen Präferenzen mit Blick auf eine Geldanlage abgefragt.

Wichtig ist dabei u. Auf Basis eines kompakten Fragenkatalogs wird dann eine ganz konkrete Anlagestrategie vorgeschlagen. Und auch die Umsetzung, also die Anmeldung bei growney und die Einzahlung des Geldes kann in sehr wenigen Schritten abgewickelt werden.

Mit Blick auf die Struktur der Kosten und Gebühren haben unsere Erfahrungen mit growney gezeigt, dass sich die Kunden auf ein absolut transparentes Modell einstellen können.

Es gibt keinerlei versteckte Gebühren, sondern es sind lediglich die Verwaltungsgebühren relevant, die jährlich erhoben werden.

Darüber hinaus müssen auch noch die Verwaltungskosten für die verwendeten ETFs berücksichtigt werden.

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